Lån med borgensman

Ett lån med borgensman är ett lån där en annan person går i borgen för dig som låntagare.

Att ha en borgensman kan öka dina chanser att få ett lån och särskilt om du har en svagare kreditvärdighet eller låg inkomst.

Borgensmannen agerar som en extra säkerhet för långivaren vilket innebär att långivaren kan vara tryggare i att lånet kommer att betalas tillbaka.

Om din kreditvärdighet, inkomst eller ekonomiska situation inte räcker för att säkra ett lån på egen hand kan långivaren kräva en borgensman för att tillhandahålla extra säkerhet.

Kravet på en borgensman kommer ofta när låntagaren anses ha en högre risk att missköta betalningarna och kan bero på grund av låga inkomster, tidigare betalningsanmärkningar eller en svag kredithistorik.

Att använda en borgensman i dessa fall kan göra att banken ser mer positivt på din låneansökan och förbättra dina möjligheter att få ett lån beviljat.

Att en borgensman går in och ansvarar för ditt lån innebär att deras ekonomiska situation läggs till i långivarens bedömning vilket stärker din samlade ekonomiska kalkyl.

Genom att kombinera båda parters ekonomiska kapacitet ser långivaren lånet som en mindre risk.

Om borgensmannen har en stabil inkomst och god kreditvärdighet kan du ofta få bättre lånevillkor än om du skulle ansöka själv.

Beroende på lånets villkor och långivarens krav kan borgen utformas på olika sätt.

Det finns tre huvudsakliga typer av borgen som definierar vilket ansvar borgensmannen har för lånet.

Vid enkel borgen har borgensmannen ett begränsat ansvar vilket innebär att långivaren först måste försöka få in pengarna från låntagaren direkt.

Endast om låntagaren misslyckas med att betala kan långivaren vända sig till borgensmannen.

Enkel borgen är den vanligaste formen av borgen för privatpersoner eftersom det innebär en mer begränsad risk för borgensmannen än andra borgenstyper.

Proprieborgen innebär att borgensmannen har samma ansvar som låntagaren.

Detta innebär att långivaren kan kräva återbetalning från borgensmannen direkt utan att först kräva betalning från låntagaren.

Denna typ av borgen används ofta för lån med högre belopp eller när låntagaren anses ha en större risk och innebär en högre risk för borgensmannen.

Solidarisk borgen innebär att flera personer delar på ansvaret för att täcka lånet.

Om låntagaren missköter betalningarna kan långivaren kräva hela beloppet från vilken som helst av borgensmännen som sedan får fördela kostnaden sinsemellan.

Solidarisk borgen används ofta vid större lån och för låntagare med större behov av extra säkerhet då flera personer delar på risken och det ekonomiska ansvaret.

En borgensman bör vara någon med en stabil ekonomisk situation och ett gott förhållande till låntagaren.

Enligt långivarnas krav kan olika personer vara aktuella beroende på om det är ett privatlån eller ett företagslån.

För privatpersoner som vill ta ett lån med borgensman är det vanligt att vända sig till personer i sitt sociala nätverk.

De som ofta agerar som borgensman är:

• Föräldrar: Många unga som ansöker om lån får sina föräldrar att gå i borgen.
• Syskon: Syskon kan vara ett alternativ om man har ett nära förhållande.
• Andra släktingar: Släktingar som farbröder, mostrar eller morföräldrar kan ibland hjälpa till.
• Närstående vänner: Nära vänner som har en stark ekonomisk position kan också vara borgensmän.
• Personer med god ekonomisk ställning: Någon med stabil inkomst och god kreditvärdighet som låntagaren har ett förtroende för.

När företag ansöker om lån kan andra personer eller organisationer fungera som borgensmän.

Exempel på personer som kan agera som borgensmän för företag är:

• Aktieägare: Aktieägare med större ägarandelar kan ha intresse av att stödja företaget.
• Huvudägare: En huvudägare kan ta på sig risken för att öka företagets chanser till finansiering.
• Företagsledare: Ledande personer inom företaget kan agera borgensmän för att stärka företagets kreditvärdighet.
• Ekonomiskt stabila partners: Externa partners som vill stärka ett företags finansiella situation kan också gå i borgen.
• Starka samarbetspartners eller sponsorer: Samarbetspartners kan bidra med extra säkerhet för att förbättra företagets möjligheter till finansiering.

För att ansöka om ett lån med borgensman behöver både låntagaren och borgensmannen vara överens om låneupplägget och vara redo att ansöka.

Här är en steg för steg guide till hur ni kan genomföra ansökningsprocessen:

1. Välj en långivare i vår lista: Börja med att välja en långivare från vår lista som erbjuder lån med borgensman. Att jämföra långivare är viktigt för att hitta ett lån med förmånliga villkor.
2. Gå till långivaren och fyll i önskat belopp: Besök långivarens webbplats och välj önskat lånebelopp och återbetalningstid. Se till att beloppet och återbetalningsperioden passar både din och borgensmannens ekonomiska situation.
3. Skriv in era uppgifter och skicka in er ansökan: Fyll i uppgifterna för både dig själv och borgensmannen. Vanligtvis behöver ni ange personlig information, inkomstuppgifter och andra ekonomiska detaljer.
4. Vänta på besked och utbetalning: Efter att ni skickat in ansökan behandlar långivaren den. Ni får därefter ett besked om lånet godkänts eller inte och om det godkänns betalas beloppet ut enligt överenskommelsen.

När man tar ett lån med borgensman är det bra att förstå vissa centrala begrepp som ofta används.

En borgensman är en person som går i borgen för ett lån. Det innebär att borgensmannen är ansvarig för lånet om låntagaren inte kan betala tillbaka det.

Att vara borgensman innebär ett stort ansvar och kräver att man har en stabil ekonomisk situation.

Borgenären är den person eller institution som lånar ut pengarna vilket ofta är en bank eller ett kreditinstitut.

Borgenären är alltså långivaren och deras roll är att tillhandahålla lånet och övervaka att återbetalningar sker enligt avtalet.

Gäldenären är den person som tar lånet och är den primärt ansvarige för att betala tillbaka det.

Det är gäldenärens ekonomiska situation som först och främst granskas vid en ansökan men borgensmannens ekonomi spelar också en stor roll i beslutet.

En medlåntagare är någon som tillsammans med gäldenären står som ansvarig för lånet. Medlåntagaren har samma skyldigheter som gäldenären och båda är formellt bundna till lånet.

En medlåntagare har därför en större roll än en borgensman eftersom denne delar på det direkta betalningsansvaret med gäldenären.

Kan vem som helst vara borgensman för ett lån?

Nej, långivare ställer ofta krav på borgensmannen som att denne har en stabil ekonomisk situation och god kreditvärdighet. Många långivare kräver också att borgensmannen har en god relation till låntagaren.

Vad händer om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet?

Om låntagaren inte kan betala är det borgensmannen som får ta över betalningsansvaret. Beroende på lånets utformning och borgenstyp kan långivaren gå direkt till borgensmannen för att kräva betalning.

Kan borgensmannen dra sig ur ansvaret efter att lånet är beviljat?

Nej, när borgensmannen har godkänt och signerat borgen kan denne normalt inte dra sig ur sitt ansvar under låneperioden då avtalet är bindande.

Finns det några typer av lån som inte kräver borgen?

Ja, det finns flera typer av lån som kan beviljas utan krav på borgen, till exempel privatlån där säkerhet inte alltid krävs. Men för vissa lån och särskilt för större belopp kan banken ställa krav på en borgensman.

Kan man vara borgensman för flera personer samtidigt?

Det är möjligt att vara borgensman för flera personer men detta kan påverka kreditvärdigheten och risken för ekonomiska åtaganden ökar ju fler personer man går i borgen för. Banken kan också ta detta i beaktande om borgensmannen själv söker lån.