Jämför företagslån
Vi samlar alla företagslån här för att du enkelt ska kunna jämföra alternativ och hitta det bästa för ditt företag.
Jämför räntor, löptider och villkor från olika långivare för att göra ett välgrundat val.
Krea
Villkor
Läs mer om Krea
Vad är ett företagslån?
Ett företagslån är ett lån särskilt utformat för att möta företags ekonomiska behov.
Det kan användas till en mängd olika ändamål som att finansiera investeringar, öka likviditeten, köpa inventarier eller betala löner under tillfälliga lågkonjunkturer.
Företagslån kommer med varierande villkor och kostnader och de är ofta anpassade efter företagets storlek, bransch och ekonomiska situation.
Det kan röra sig om mindre lån för att täcka kortfristiga behov eller större lån med längre återbetalningstid för kapitalintensiva projekt.
Lånet kan vara med eller utan säkerhet vilket betyder att långivaren kan kräva att låntagaren ställer säkerhet som exempelvis i form av tillgångar som byggnader eller maskiner.
Alternativt kan lånet baseras på företagets betalningsförmåga och dess finansiella historia.
Kan vem som helst ansöka om företagslån?
För att ansöka om företagslån behöver företaget uppfylla vissa grundläggande kriterier.
Långivarna ställer vanligtvis specifika krav för att minska sin risk och säkerställa att lånet återbetalas enligt avtalet.
Detta gäller när du ska ta företagslån:
- En giltig bolagsform: Företaget måste vara registrerat som en godkänd bolagsform såsom aktiebolag, enskild firma eller handelsbolag. Vissa långivare kan vara restriktiva med att erbjuda lån till enskilda firmor då dessa är tätt kopplade till ägarens privatekonomi.
- Svenskt bankkonto: För att kunna få lånet utbetalat kräver långivaren att företaget har ett svenskt bankkonto. Detta konto används också för att genomföra återbetalningar.
- Företaget ska vara aktivt: För att få lån måste företaget ha en dokumenterad historik som visar stabil verksamhet. Nystartade företag kan ibland ha svårare att få lån men det finns också specifika låneformer för startups.
- Låntagaren ska vara aktiv i företaget: Personen som ansöker bör vara en aktiv del av företaget och helst i en ledande position såsom vd eller delägare. Detta ger långivaren säkerhet om att låntagaren har direkt kontroll över verksamhetens drift och ekonomi.
Så ansöker du om ett företagslån online
Att ansöka om ett företagslån online har blivit en smidig och snabb process där du enkelt kan följa steg för steg instruktioner för att skicka in en ansökan.
- Välj en långivare i vår lista: Starta processen genom att välja en långivare som matchar dina behov. Många plattformar erbjuder detaljerad information om villkor vilket gör att du enkelt kan jämföra alternativ.
- Välj belopp: Bestäm vilket belopp som passar företagets ekonomiska situation och behov. Tänk noga över hur mycket pengar du behöver och vilka kostnader företaget klarar av att betala tillbaka.
- Fyll i låneansökan: Ansökningsprocessen är enkel och görs digitalt. Fyll i formuläret noggrant och se till att bifoga relevant information om företaget.
- Invänta granskning och eventuell utbetalning: Efter inskickad ansökan granskar långivaren dina uppgifter. Om lånet godkänns betalas det ofta ut inom några arbetsdagar.
Företagslån för olika typer av bolagsformer
Långivare har olika kriterier beroende på företagsform. Vilken företagsform du har kan påverka möjligheten att få lån, villkor och eventuell säkerhet.
Företagslån aktiebolag
Aktiebolag ses ofta som en tryggare bolagsform av långivare eftersom aktiebolaget är en separat juridisk person.
Aktiebolag har ofta tillgångar som kan fungera som säkerhet vilket kan ge lägre räntor och bättre villkor. Många långivare har specifika lånealternativ för aktiebolag som vill investera i tillväxt.
Företagslån enskild firma
Enskilda firmor är starkt knutna till ägarens personliga ekonomi vilket kan göra det något svårare att få lån.
Många långivare kräver att ägaren ställer personlig borgen för lånet. Detta innebär att ägaren personligen blir ansvarig för lånet om företaget inte kan återbetala det.
Företagslån handelsbolag
I handelsbolag är samtliga bolagsmän solidariskt ansvariga för företagets skulder vilket innebär att varje bolagsman kan bli personligt ansvarig.
Detta gör att långivare kan vara försiktiga men med god affärsplan och finansiell historik kan handelsbolag få tillgång till förmånliga företagslån.
Bra att tänka på när du ska ta ett företagslån
Att tänka igenom och planera företagets lån noggrant kan göra stor skillnad för företagets framgång. Nedan är några viktiga punkter att överväga.
Vad ska pengarna användas till
Att ha ett tydligt mål för lånet kan underlätta låneprocessen.
Är lånet avsett för tillfällig likviditet eller för att genomföra en investering? Långivare vill ofta veta syftet med lånet för att bedöma risken.
Genom att ha ett tydligt syfte visar du också att företaget har en genomarbetad plan för återbetalning.
Hur snabbt ditt företag behöver lånet
Tidsperspektivet är viktigt när man väljer företagslån. Snabbare lån, såsom snabblån, kan innebära högre räntor och kortare löptider.
Planera därför lånet i god tid om det är möjligt så att du inte betalar mer än nödvändigt för snabb hantering.
Löptiden
Löptiden för ett företagslån påverkar både månatliga betalningar och totala räntekostnader.
En längre löptid ger lägre månatliga kostnader men ökar den totala lånekostnaden medan en kortare löptid innebär högre månatliga kostnader men lägre totalkostnad.
Med eller utan säkerhet
Lån med säkerhet kan innebära bättre villkor men kräver att företag eller ägare ställer tillgångar som säkerhet.
Säkerheten kan vara i form av fastigheter, maskiner eller fordon. Utan säkerhet kan räntan bli högre, men ansökningsprocessen kan också gå snabbare.
Särskilda villkor
Läs igenom lånevillkoren noggrant och titta efter dolda avgifter eller villkor som kan påverka företagets ekonomi.
Förstå vilka extra kostnader som kan tillkomma som exempelvis förseningsavgifter eller kostnader för förtidslösen.
Mer om lån till företag
Det finns olika typer av företagslån och att förstå deras för- och nackdelar hjälper dig att välja rätt lösning för ditt företag.
Företagslån snabbt
Företag som snabbt behöver pengar kan välja snabba företagslån där pengarna ofta betalas ut redan inom 24 timmar. Dessa lån kommer ofta med högre räntor och kortare löptider men kan vara värdefulla för att lösa akuta likviditetsproblem.
Företagslån med anmärkning
Företag eller ägare med betalningsanmärkningar kan fortfarande ansöka om lån även om villkoren kan vara strängare. Långivare tar högre risk och kan kräva säkerhet eller högre räntor för att kompensera risken.
Företagslån med personlig borgen
Personlig borgen innebär att en person (ofta ägaren) personligen garanterar att lånet kommer att återbetalas. Detta kan hjälpa företag som har en osäker ekonomisk situation då långivaren kan känna större trygghet med återbetalningen.
Företagslån utan UC
Vissa långivare erbjuder lån utan UC (Upplysningscentralen) vilket innebär att kreditupplysningen görs via andra bolag. Detta kan vara fördelaktigt för företag som vill undvika att deras kreditvärdighet påverkas av upplysningen.
Företagskredit
En företagskredit är en flexibel kredit där företaget kan ta ut pengar upp till en viss gräns när det behövs. Ränta betalas endast på den del som användsvilket kan göra det till ett ekonomiskt alternativ för företag som behöver flexibilitet.
Factoring
Factoring innebär att ett företag säljer sina fakturor till en långivare för att omedelbart få en del av fakturabeloppet. Långivaren tar över risken och fakturahanteringen vilket kan förbättra likviditeten i företaget.
Vanliga frågor
Om ett företag misslyckas med att återbetala sitt lån kan långivaren ta till rättsliga åtgärder för att få tillbaka pengarna. Har lånet en personlig borgen kan borgensmannen bli personligt ansvarig för skulden.
Ja, räntan på företagslån är ofta avdragsgill som en kostnad i företaget. Detta innebär att lånekostnaden minskar något i verklig kostnad för företaget. Kontrollera gärna med Skatteverket eller din revisor för att se vilka kostnader som gäller i ditt fall.
Beroende på långivare kan utbetalningen ta allt från några timmar till flera arbetsdagar. Det beror ofta på långivarens interna processer samt om det krävs ytterligare information för att slutföra ansökan.
För att få en lägre ränta bör företaget kunna visa goda ekonomiska resultat och ha en låg skuldsättning. Lån med säkerhet har också ofta lägre räntor, eftersom långivaren har en trygghet i säkerheten.
Ja, de flesta långivare tillåter förtidsinlösen, men det kan finnas avgifter. Kontrollera i avtalet om och vilka kostnader som kan tillkomma vid förtidsinlösen.
Skribent
Karl Åhgren